MoreThanPanel.com olarak; MTP SOLUTIONS LTD (Birleşik Krallık), HYPERTRUST DIGITAL - FZCO (Birleşik Arap Emirlikleri) ve MTP DIGITAL LTD (Türkiye) tarafından ortak olarak işletilen platformumuzda (bundan böyle "MoreThanPanel", "biz", "bize" veya "bizim" olarak anılacaktır), finansal bütünlük, dolandırıcılığın önlenmesi ve mevzuata uyum konusunda en yüksek standartların korunması temel önceliğimizdir.

Küresel ölçekte faaliyet gösteren bir İşletmeden İşletmeye (B2B) Sosyal Medya Pazarlama (SMM) altyapı sağlayıcısı olarak ve yüksek hacimli uluslararası ödemeler gerçekleştiren MoreThanPanel; platformunun, ödeme kanallarının ve API altyapısının kara para aklama, finansal suçlar, terörizmin finansmanı veya ödeme dolandırıcılığı amacıyla kullanılmasını önlemeyi taahhüt eder.

Bu Kara Para Aklamanın Önlenmesi (AML) ve Müşterini Tanı (KYC) Beyanı; Hizmet Şartlarımız, Gizlilik Politikamız ve İade Politikamız ile tam uyum içerisinde uyguladığımız uyumluluk çerçevesini, risk yönetimi protokollerini ve izleme prosedürlerini açıklamaktadır.

1. Mevzuat Uyumluluk Çerçevesi

MoreThanPanel, faaliyet gösterdiğimiz yargı bölgelerinde geçerli olan kara para aklamanın önlenmesine ilişkin mevzuat ve uluslararası finansal standartlara tam uyum içerisinde faaliyet göstermektedir:

• Birleşik Krallık: 2002 Suç Gelirleri Yasası (POCA), 2000 Terörizm Yasası, 2017 Kara Para Aklama, Terörizmin Finansmanı ve Fon Transferleri (Ödeyici Hakkında Bilgi) Düzenlemeleri ve Finansal Davranış Otoritesi (FCA) tarafından yayımlanan rehberler.
• Birleşik Arap Emirlikleri: Kara Para Aklamanın Önlenmesi ve Terörizmin ve Yasa Dışı Kuruluşların Finansmanıyla Mücadele Hakkında 2018 tarihli (20) Sayılı Federal Kararname-Yasa, 2019 tarihli (10) Sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ve BAE Merkez Bankası (CBUAE) direktifleri.
• Türkiye: Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında 5549 Sayılı Kanun ve Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından yayımlanan ilgili düzenlemeler.
• Uluslararası Standartlar: Mali Eylem Görev Gücü (FATF) ve Finansal Suçları Uygulama Ağı (FinCEN) tarafından belirlenen tavsiyeler ve standartlar.

2. Temel Kara Para Aklama Önleme Prensipleri ve Sahtekarlıkla Mücadele Standartları

MoreThanPanel üzerinden gerçekleştirilen finansal işlemlerde kullanılan fonların yasal ve meşru ticari faaliyetlerden kaynaklandığından emin olmak amacıyla aşağıdaki temel operasyonel ilkeleri uyguluyoruz:

1. Nakit İşlem Yasağı: MoreThanPanel tamamen dijital olarak faaliyet göstermektedir. Hiçbir koşulda fiziksel nakit, posta havalesi, izlenemeyen kâğıt ödeme araçları veya üçüncü taraflar adına yapılan nakit bakiye yüklemelerini kabul etmiyoruz.
2. Hesap Bakiyesi Kısıtlamaları: MoreThanPanel hesap bakiyeleri yalnızca platformumuzdaki dijital hizmetlerin satın alınması amacıyla kullanılabilir. Doğrulanmış acente B2B yapıları kapsamında açıkça yetkilendirilmediği sürece kullanıcı hesapları arasında bakiye transferi yapılamaz.
3. Finansal Aracılık Hizmeti Sunulmaması: MoreThanPanel bir SMM altyapı sağlayıcısıdır; banka, ödeme kuruluşu veya dijital cüzdan sağlayıcısı değildir. Hesap bakiyeleri banka hesaplarına çekilemez, nakde dönüştürülemez veya kullanıcılar arasında para transferi amacıyla kullanılamaz.
4. Üçüncü Taraf Ödeme Kuralları: Bakiye yüklemeleri, kayıtlı hesap sahibi veya yetkili tüzel kişiliğe ait ödeme yöntemleri (kredi/banka kartları, banka hesapları veya kurumsal kripto cüzdanları) kullanılarak gerçekleştirilmelidir.

3. Müşteri Durum Tespiti (CDD) ve Müşteri Tanıma (KYC) Prosedürleri

MoreThanPanel, Müşterinin Tanınması (CDD) süreçlerinde risk temelli bir yaklaşım uygulamaktadır. Standart bireysel kayıt işlemlerinde temel doğrulama yeterli olurken; yüksek hacimli B2B müşteriler, ajans iş ortakları, API satıcıları ve risk işareti bulunan hesaplar daha kapsamlı doğrulama süreçlerine tabi tutulabilir.

A. Standart Kullanıcı Doğrulaması

Kullanıcıların hesap oluştururken veya sipariş verirken aşağıdaki bilgileri sağlaması gerekmektedir:

• Ad ve soyad ile geçerli bir kişisel veya kurumsal e-posta adresi.
• Hesap kullanıcı adı ve güvenli hesap bilgilerinin oluşturulması.
• Sistem telemetri kayıtları (IP adresi, cihaz parmak izi ve konum verileri).

B. Gelişmiş Müşteri İncelemesi (EDD)

Aşağıdakiler dahil olmak üzere belirli koşulların oluşması halinde Gelişmiş Müşteri İncelemesi (EDD) süreci başlatılır:

• Yüksek hacimli veya kümülatif olarak yüksek tutarlı bakiye yüklemeleri gerçekleştiren hesaplar.
• Kurumsal banka havaleleri veya ticari ödeme altyapıları kullanan hesaplar.
• Otomatik dolandırıcılık önleme risk puanlama sistemleri tarafından işaretlenen hesaplar (ör. faturalandırma ülkesi uyumsuzlukları, proxy/VPN anomalileri veya yüksek riskli kart hareketleri).
• B2B kurumsal SLA sözleşmeleri veya özel API istek limitleri talep eden hesaplar.

EDD sürecinin başlatılması halinde MoreThanPanel aşağıdaki belgeleri talep etme hakkını saklı tutar:

• Bireysel Müşteriler İçin: Resmî makamlarca düzenlenmiş fotoğraflı kimlik belgesi (Pasaport, Ulusal Kimlik Kartı veya Sürücü Belgesi) ve son 3 ay içerisinde düzenlenmiş adres kanıtı (fatura veya banka hesap ekstresi).
• Kurumsal/B2B Müşteriler İçin: Kuruluş Tescil Belgesi, Vergi/KDV (VAT) kayıt belgesi, resmi iş adresi kanıtı ve nihai faydalanıcı sahiplerin (UBO) bilgileri.
• Ödeme Kaynağı Doğrulaması: Kart sahipliğini kanıtlayan belge veya yatırılan tutarın kullanımına yetki verildiğini doğrulayan banka hesap ekstresi.

4. Sürekli İşlem İzleme ve Anormallik Tespiti

MoreThanPanel, şüpheli işlem kalıplarını gerçek zamanlı olarak tespit etmek amacıyla ödeme altyapılarımıza ve API dağıtım düğümlerimize entegre edilmiş gelişmiş otomatik işlem izleme araçlarını kullanmaktadır:

• Bakiye Yükleme Hacmi Anomalileri: Doğrulanmamış hesaplardan gelen bakiye yükleme sıklığında veya hacminde ani ve beklenmedik artışlar.
• Ödeme Yöntemi Tutarsızlıkları: Birden fazla yüksek riskli kredi kartı veya doğrulanmamış ödeme kaynağı arasında sık sık geçiş yapılması.
• İşlem Hızı ve IP Takibi: Değişen IP adreslerinden, TOR çıkış düğümlerinden veya yüksek riskli anonimleştirici proxy sunucularından gerçekleştirilen hızlı ve tekrarlanan bakiye yükleme girişimleri.
• Ters İbraz ve Dolandırıcılık Göstergeleri: Çalıntı olarak bildirilen kartlarla ilişkili bakiye yüklemeleri, yetkisiz ödeme geri alma işlemleri veya sahte ters ibraz girişimleri.

Bir işlem veya hesap şüpheli finansal faaliyet nedeniyle işaretlenirse, MoreThanPanel aşağıdaki işlemleri gerçekleştirme hakkını saklı tutar:

1. Hesap bakiyesini geçici olarak dondurmak ve bekleyen siparişleri duraklatmak.
2. Kimlik ve ödeme yönteminin mülkiyetini doğrulayan belgeleri (KYC) talep etmek.
3. Şüpheli bakiye yüklemelerini reddetmek veya geri almak.
4. API uç noktalarına ve kontrol paneli özelliklerine erişimi sonlandırmak.

5. Yaptırımlar ve PEP Taraması

MoreThanPanel, aşağıdaki kurumlar tarafından uygulanan uluslararası ticaret ve ekonomik yaptırım programlarına titizlikle uymaktadır:

• Birleşmiş Milletler Güvenlik Konseyi (UNSC)
• Birleşik Krallık Finansal Yaptırımların Uygulanması Ofisi (OFSI)
• Birleşik Arap Emirlikleri Kontrol ve Yayılmanın Önlenmesi İcra Ofisi (EOCN)
• ABD Hazine Bakanlığı Yabancı Varlıklar Kontrol Ofisi (OFAC)
• Avrupa Birliği (AB) Yaptırım Listesi

MoreThanPanel; küresel yaptırım listelerinde yer alan veya kapsamlı yaptırımlara tabi bölgelerde (Kırım, Donetsk ve Luhansk bölgeleri, Küba, İran, Kuzey Kore ve Suriye dahil) ikamet eden kişi veya tüzel kişiler için bilerek ödeme işlemi gerçekleştirmez, hesap kaydı oluşturmaz veya hizmet sunmaz.

Ayrıca, yüksek tutarlı kurumsal hesapların oluşturulması sırasında Siyasi Nüfuz Sahibi Kişiler (PEP'ler) ve bunların yakın ilişkili kişilerine yönelik gelişmiş yaptırım ve risk taraması gerçekleştiriyoruz.

6. Şüpheli Faaliyet Bildirimi (SAR) ve Kolluk Kuvvetleri İşbirliği

MoreThanPanel, dünya genelindeki mali istihbarat birimleri, kolluk kuvvetleri ve düzenleyici otoritelerle tam operasyonel iş birliği içerisinde faaliyet göstermektedir.

• Bildirim Yükümlülükleri: Fonların suçtan elde edilen gelir, kara para aklama veya yasa dışı faaliyetlerle bağlantılı olduğuna dair makul şüphelerin oluşması halinde, uyumluluk departmanımız ilgili yetkili makama (ör. Birleşik Krallık Ulusal Suç Ajansı [NCA], BAE Mali İstihbarat Birimi [FIU] veya Türkiye'de MASAK) gizli bir Şüpheli Faaliyet Raporu (SAR) / Şüpheli İşlem Raporu (STR) sunacaktır.
• Kolluk Kuvvetlerinin Talepleri: Hesap kayıtları veya işlem loglarıyla ilgili kolluk kuvvetlerinden gelen resmi yasal talepler, mahkeme kararları veya celpler legal@morethanpanel.com adresindeki hukuk departmanımıza yönlendirilmelidir.
• Gizlilik ve Bildirim Yasağı (Tipping Off): Kara para aklamanın önlenmesine ilişkin mevzuat uyarınca MoreThanPanel, bir kullanıcı hesabıyla ilgili şüpheli faaliyet raporu sunulmuş olması halinde kullanıcıyı veya üçüncü tarafları bu konuda bilgilendirmekten kesinlikle men edilmiştir.

7. Personel Eğitimi ve Uyumluluk Yönetimi

MTP SOLUTIONS LTD, HYPERTRUST DIGITAL - FZCO ve MTP DIGITAL LTD tüzel kişiliklerimiz genelinde güçlü bir AML uyumluluk yapısını sürdürebilmek amacıyla:

• Operasyon ve destek personelimiz, finansal suç riskleri, dolandırıcılık tespit yöntemleri ve AML/KYC protokolleri konusunda sürekli eğitim almaktadır.
• Görevlendirilmiş uyumluluk sorumlumuz; işlem kayıtlarını, ödeme altyapılarının risk ayarlarını ve doğrulama prosedürlerini düzenli olarak denetlemektedir.
• Bu Politika kapsamında toplanan tüm müşteri doğrulama verileri, Gizlilik Politikamız ve küresel veri koruma standartlarına (UK GDPR, AB GDPR, KVKK) uygun şekilde güvenli olarak saklanmaktadır.

8. Uyumluluk ve Hukuki İletişim Kanalları

Resmî AML/KYC talepleri, uyumluluk doğrulamaları veya düzenleyici kurumlarla yapılacak yazışmalar için Hukuk ve Uyumluluk Departmanımız ile iletişime geçebilirsiniz.

• Hukuk ve Düzenleyici Uyumluluk: legal@morethanpanel.com
• Faturalandırma, Bakiye Yüklemeleri ve KDV (VAT) Doğrulaması: invoice@morethanpanel.com
• Kurumsal ve B2B İş Ortaklıkları: enterprise@morethanpanel.com
• Genel ve Satıcı Desteği: hello@morethanpanel.com